기본적인 μ €μΆ•λΆ€ν„° μ—°κΈˆμ €μΆ• 그리고 ISA νˆ¬μžκΉŒμ§€ μ•Œμ•„λ³΄μ•˜λ‹€. μ €μΆ•κ³Ό 투자의 비쀑은 λ‚˜μ˜ μ†Œλ“μ— 따라 κ²°μ •λœλ‹€κ³  μ΄ν•΄ν–ˆλ‹€. λΆˆν•„μš”ν•œ μ†ŒλΉ„λ₯Ό 쀄이고 저좕을 ν•˜λ©΄μ„œ λͺ©λˆμ„ λͺ¨μœΌκ³ , μ‘°κΈˆμ”© λͺ¨μ•„μ§€λŠ” 자금으둜 νˆ¬μžν•¨μœΌλ‘œμ¨ 뢀가적인 운용 μˆ˜μ΅μ„ λ²„λŠ” 것이 λ‚΄κ°€ ν•΄μ•Όν•  일이닀. κ·Έλ ‡λ‹€λ©΄, κ·Έλ™μ•ˆ μ£Όμ‹μ΄λ‚˜ 코인에 νˆ¬μžν•΄λ³Έ 적이 μ—†λ˜ λ‚΄κ°€ μ•ˆμ •μ μΈ 투자λ₯Ό μœ„ν•΄μ„œ μ•Œμ•„μ•Όν•˜λŠ” 건 λ¬΄μ—‡μΌκΉŒ?

λΆ„μ‚°νˆ¬μž

투자 포트폴리였 κ΅¬μ„±μ˜ 기본은 λΆ„μ‚° νˆ¬μžμ΄λ‹€. μ•ˆμ •μ μΈ 투자λ₯Ό μœ„ν•΄ λ™μΌν•œ μƒν’ˆμ΄λ‚˜ 섹터에 집쀑적인 투자λ₯Ό ν•˜μ§€ μ•Šκ³  λ‹€μ–‘ν•˜κ²Œ κ΅¬μ„±ν•˜λŠ” 것을 λ§ν•œλ‹€. 주식과 μ±„κΆŒ 그리고 금 λ“± μœ„ν—˜μžμ‚°κ³Ό μ•ˆμ „μžμ‚°μ˜ 투자 비쀑을 λΆ„μ‚°ν•˜λŠ” 것이닀. 그런데, λ°”μœ 직μž₯인이 νˆ¬μžμ— λŒ€ν•œ 직접 포트폴리였λ₯Ό κ΅¬μ„±ν•˜κ³  λ§€μ£Ό 정보λ₯Ό μˆ˜μ§‘ν•œ 것을 νˆ¬μžμ— λ°˜μ˜ν•˜λŠ” λ¦¬λ°ΈλŸ°μ‹± 과정은 ν˜„μ‹€μ μœΌλ‘œ μ–΄λ €μš΄ 일이닀. κ·Έλž˜μ„œ μžμ‚°μš΄μš©μ‚¬κ°€ 포트폴리였λ₯Ό κ΅¬μ„±ν•΄μ„œ μš΄μš©ν•΄μ£ΌλŠ” ETF λ˜λŠ” TDF μƒν’ˆμ— νˆ¬μžν•˜λŠ” 것이 ꢌμž₯λœλ‹€.

적립식 투자

λ‚˜λŠ” νˆ¬μžν•  수 μžˆλŠ” μ‹œλ“œλ¨Έλ‹ˆκ°€ μ€€λΉ„λ˜μ–΄μžˆμ§€ μ•ŠμœΌλ―€λ‘œ 기본적으둜 νˆ¬μžμ— μ‚¬μš©λ  ISA κ³„μ’Œμ™€ μ—°κΈˆμ €μΆ• 그리고 IRP κ³„μ’Œμ— λͺ¨λ‘ μž…κΈˆν•˜κΈ° λ³΄λ‹€λŠ” 투자금과 λΉ„μƒκΈˆμ„ 일단 νŒŒν‚Ήν†΅μž₯κ³Ό CMA κ³„μ’Œμ— λΆ„μ‚°ν•΄μ„œ κ±°μΉ˜ν•΄λ‘λŠ”κ²Œ 쒋을 것 κ°™λ‹€. μ–Έμ œλ“ μ§€ 비정기적인 μ§€μΆœμ— μ‚¬μš©ν•  수 μžˆμ–΄μ•Όν•˜κ³  ν•„μš”ν• λ•Œλ§ˆλ‹€ λ§€μ£Ό μ‘°κΈˆμ”© μ λ¦½μ‹μœΌλ‘œ νˆ¬μžν•΄μ•Όν•œλ‹€.

ETF

ETF(상μž₯μ§€μˆ˜νŽ€λ“œ)λŠ” κ°œλ³„ μ±„κΆŒμ΄λ‚˜ 주식에 직접적인 νˆ¬μžν•˜λŠ” 게 μ•„λ‹ˆλΌ μžμ‚° μš΄μš©μ‚¬κ°€ ꡬ성해놓은 ν¬νŠΈν΄λ¦¬μ˜€μ— μ£Όμ‹μ²˜λŸΌ νˆ¬μžν•  수 μžˆλŠ” νŽ€λ“œ μƒν’ˆμ΄λ‹€. 만λŠ₯ 톡μž₯으둜 λΆ€λ₯΄κ³  μžˆλŠ” ISA κ³„μ’Œ 뿐만 μ•„λ‹ˆλΌ μ—°κΈˆμ €μΆ• 그리고 IRP에 λ‚©μž…λœ μ λ¦½κΈˆμœΌλ‘œλ„ νˆ¬μžν•  수 μžˆλŠ” λŒ€ν‘œμ μΈ 금육 μƒν’ˆμ΄λ‹€. μ±„κΆŒν˜• ETFλΆ€ν„° λ°°λ‹Ήν˜• ETF 그리고 νŒŒν‚Ήν˜• ETF λ“± λ‹€μ–‘ν•œ ETF μƒν’ˆλ“€μ΄ 상μž₯되고 μžˆλ‹€.

TDF

TDF(Target Date Fund)λŠ” 투자자의 은퇴 μ‹œμ μ„ κΈ°μ€€μœΌλ‘œ 생애 주기에 맞좰 μžμ‚° μš΄μš©μ‚¬κ°€ μ•Œμ•„μ„œ μžμ‚° λ°°λΆ„ 비쀑을 두어 λΆ„μ‚° νˆ¬μžν•΄μ£ΌλŠ” μƒν’ˆμ΄λ‹€. 주식과 νˆ¬μžμ— λŒ€ν•΄ κ²½ν—˜μ΄ λ§Žμ€ μ‚¬λžŒμ΄λΌλ©΄ 직접 포트폴리였λ₯Ό κ΅¬μ„±ν•΄μ„œ μš΄μš©ν•˜λŠ”κ²Œ 더 μ’‹κ² μ§€λ§Œ 저와 같이 νˆ¬μžμ— 관심이 μ—†λ˜ 직μž₯μΈλ“€μ—κ²ŒλŠ” μ—°κΈˆμ €μΆ•κ³Ό IRP κ³„μ’Œμ— λ‚©μž…ν•œ μ λ¦½κΈˆμœΌλ‘œλŠ” TDF μƒν’ˆ ν•˜λ‚˜λ§Œμ„ λ§€μˆ˜ν•΄λ‘λŠ”κ²Œ 더 쒋은 선택 κ°™λ‹€. λ˜ν•œ, TDF μƒν’ˆμ€ μΆœμƒλ…„λ„μ— 60을 λ”ν•΄μ„œ λ‚˜μ˜¨ κ°’κ³Ό κ°€κΉŒμš΄ 것이 이름에 ν¬ν•¨λœ 것을 μ„ νƒν•˜λ©΄ λ˜λ‹ˆκΉŒ κ°„λ‹¨ν•˜λ‹€. 예λ₯Ό λ“€μ–΄, μ €λŠ” 1992λ…„μƒμœΌλ‘œ TDF2050 μƒν’ˆμ„ μ„ νƒν•˜λ©΄ λœλ‹€.


μ˜¬ν•΄ μ˜ˆμƒλ˜λŠ” κ²½μ œμ„±μž₯λ₯ λ„ 1% μ΄ν•˜λ‘œ λ‚΄λ €κ°€λ©΄μ„œ ν•œκ΅­μ€ν–‰μ΄ κΈ°μ€€κΈˆλ¦¬λ₯Ό 2.50%둜 μΈν•˜ν–ˆλ‹€. κ³Όκ±° μ‚¬νšŒμ΄ˆλ…„μƒμ΄μ—ˆλ˜ μ‹œκΈ°μ— 1% μ˜€λ˜ μ €κΈˆλ¦¬ μ‹œλŒ€λ‘œ λŒμ•„κ°€κ³  μžˆλ‹€. 비둝 μ„œμšΈμ€ μ•„λ‹ˆμ§€λ§Œ λ‚΄μ§‘ λ§ˆλ ¨μ„ μ•žλ‘κ³  μžˆμœΌλ‹ˆ λ’€λŠ¦κ²Œλ‚˜λ§ˆ μž¬ν…Œν¬μ— 관심이 λ§Žμ•„μ§€κ³  μžˆλ‹€. μ•„λ¬΄νŠΌ, ν˜„μž¬ λ³΄μœ ν•˜κ³  μžˆλŠ” μžμ‚°μ„ κ³Όλ„ν•˜κ²Œ νˆ¬μžλŠ” ν•˜μ§€ μ•Šμ€ μ˜ˆμ •μ΄λ‹€. κ·Έλž˜μ„œ μ›”κΈ‰μ˜ 10%λŠ” μ›λž˜ μ†Œλ“μ΄ μ•„λ‹ˆλΌκ³  μƒκ°ν•˜κ³  ISA κ³„μ’Œμ™€ μ—°κΈˆμ €μΆ• 그리고 IRP κ³„μ’Œμ— μ λ¦½ν•˜λŠ” κ²ƒμœΌλ‘œ κ³„νšμ„ λ³€κ²½ν–ˆλ‹€.