μμ μ μΌλ‘ ν¬μνλ λ°©λ²
κΈ°λ³Έμ μΈ μ μΆλΆν° μ°κΈμ μΆ κ·Έλ¦¬κ³ ISA ν¬μκΉμ§ μμ보μλ€. μ μΆκ³Ό ν¬μμ λΉμ€μ λμ μλμ λ°λΌ κ²°μ λλ€κ³ μ΄ν΄νλ€. λΆνμν μλΉλ₯Ό μ€μ΄κ³ μ μΆμ νλ©΄μ λͺ©λμ λͺ¨μΌκ³ , μ‘°κΈμ© λͺ¨μμ§λ μκΈμΌλ‘ ν¬μν¨μΌλ‘μ¨ λΆκ°μ μΈ μ΄μ© μμ΅μ λ²λ κ²μ΄ λ΄κ° ν΄μΌν μΌμ΄λ€. κ·Έλ λ€λ©΄, κ·Έλμ μ£Όμμ΄λ μ½μΈμ ν¬μν΄λ³Έ μ μ΄ μλ λ΄κ° μμ μ μΈ ν¬μλ₯Ό μν΄μ μμμΌνλ 건 무μμΌκΉ?
λΆμ°ν¬μ
ν¬μ ν¬νΈν΄λ¦¬μ€ ꡬμ±μ κΈ°λ³Έμ λΆμ° ν¬μμ΄λ€. μμ μ μΈ ν¬μλ₯Ό μν΄ λμΌν μνμ΄λ μΉν°μ μ§μ€μ μΈ ν¬μλ₯Ό νμ§ μκ³ λ€μνκ² κ΅¬μ±νλ κ²μ λ§νλ€. μ£Όμκ³Ό μ±κΆ κ·Έλ¦¬κ³ κΈ λ± μνμμ°κ³Ό μμ μμ°μ ν¬μ λΉμ€μ λΆμ°νλ κ²μ΄λ€. κ·Έλ°λ°, λ°μ μ§μ₯μΈμ΄ ν¬μμ λν μ§μ ν¬νΈν΄λ¦¬μ€λ₯Ό ꡬμ±νκ³ λ§€μ£Ό μ 보λ₯Ό μμ§ν κ²μ ν¬μμ λ°μνλ 리밸λ°μ± κ³Όμ μ νμ€μ μΌλ‘ μ΄λ €μ΄ μΌμ΄λ€. κ·Έλμ μμ°μ΄μ©μ¬κ° ν¬νΈν΄λ¦¬μ€λ₯Ό ꡬμ±ν΄μ μ΄μ©ν΄μ£Όλ ETF λλ TDF μνμ ν¬μνλ κ²μ΄ κΆμ₯λλ€.
μ 립μ ν¬μ
λλ ν¬μν μ μλ μλλ¨Έλκ° μ€λΉλμ΄μμ§ μμΌλ―λ‘ κΈ°λ³Έμ μΌλ‘ ν¬μμ μ¬μ©λ ISA κ³μ’μ μ°κΈμ μΆ κ·Έλ¦¬κ³ IRP κ³μ’μ λͺ¨λ μ
κΈνκΈ° 보λ€λ ν¬μκΈκ³Ό λΉμκΈμ μΌλ¨ ννΉν΅μ₯κ³Ό CMA κ³μ’μ λΆμ°ν΄μ κ±°μΉν΄λλκ² μ’μ κ² κ°λ€. μΈμ λ μ§ λΉμ κΈ°μ μΈ μ§μΆμ μ¬μ©ν μ μμ΄μΌνκ³ νμν λλ§λ€ λ§€μ£Ό μ‘°κΈμ© μ 립μμΌλ‘ ν¬μν΄μΌ
νλ€.
ETF
ETF(μμ₯μ§μνλ)λ κ°λ³ μ±κΆμ΄λ μ£Όμμ μ§μ μ μΈ ν¬μνλ κ² μλλΌ μμ° μ΄μ©μ¬κ° ꡬμ±ν΄λμ ν¬νΈν΄λ¦¬μ€μ μ£Όμμ²λΌ ν¬μν μ μλ νλ μνμ΄λ€. λ§λ₯ ν΅μ₯μΌλ‘ λΆλ₯΄κ³ μλ ISA κ³μ’ λΏλ§ μλλΌ μ°κΈμ μΆ κ·Έλ¦¬κ³ IRPμ λ©μ λ μ 립κΈμΌλ‘λ ν¬μν μ μλ λνμ μΈ κΈμ΅ μνμ΄λ€. μ±κΆν ETFλΆν° λ°°λΉν ETF κ·Έλ¦¬κ³ ννΉν ETF λ± λ€μν ETF μνλ€μ΄ μμ₯λκ³ μλ€.
TDF
TDF(Target Date Fund)λ ν¬μμμ μν΄ μμ μ κΈ°μ€μΌλ‘ μμ μ£ΌκΈ°μ λ§μΆ° μμ° μ΄μ©μ¬κ° μμμ μμ° λ°°λΆ λΉμ€μ λμ΄ λΆμ° ν¬μν΄μ£Όλ μνμ΄λ€. μ£Όμκ³Ό ν¬μμ λν΄ κ²½νμ΄ λ§μ μ¬λμ΄λΌλ©΄ μ§μ ν¬νΈν΄λ¦¬μ€λ₯Ό ꡬμ±ν΄μ μ΄μ©νλκ² λ μ’κ² μ§λ§ μ μ κ°μ΄ ν¬μμ κ΄μ¬μ΄ μλ μ§μ₯μΈλ€μκ²λ μ°κΈμ μΆκ³Ό IRP κ³μ’μ λ©μ
ν μ 립κΈ
μΌλ‘λ TDF μν νλλ§μ λ§€μν΄λλκ² λ μ’μ μ ν κ°λ€. λν, TDF μνμ μΆμλ
λμ 60μ λν΄μ λμ¨ κ°κ³Ό κ°κΉμ΄ κ²μ΄ μ΄λ¦μ ν¬ν¨λ κ²μ μ ννλ©΄ λλκΉ κ°λ¨νλ€. μλ₯Ό λ€μ΄, μ λ 1992λ
μμΌλ‘ TDF2050 μνμ μ ννλ©΄ λλ€.
μ¬ν΄ μμλλ κ²½μ μ±μ₯λ₯ λ 1% μ΄νλ‘ λ΄λ €κ°λ©΄μ νκ΅μνμ΄ κΈ°μ€κΈλ¦¬λ₯Ό 2.50%λ‘ μΈννλ€. κ³Όκ±° μ¬νμ΄λ μμ΄μλ μκΈ°μ 1% μλ μ κΈλ¦¬ μλλ‘ λμκ°κ³ μλ€. λΉλ‘ μμΈμ μλμ§λ§ λ΄μ§ λ§λ ¨μ μλκ³ μμΌλ λ€λ¦κ²λλ§ μ¬ν ν¬μ κ΄μ¬μ΄ λ§μμ§κ³ μλ€. μ무νΌ, νμ¬ λ³΄μ νκ³ μλ μμ°μ κ³Όλνκ² ν¬μλ νμ§ μμ μμ μ΄λ€. κ·Έλμ μκΈμ 10%λ μλ μλμ΄ μλλΌκ³ μκ°νκ³ ISA κ³μ’μ μ°κΈμ μΆ κ·Έλ¦¬κ³ IRP κ³μ’μ μ 립νλ κ²μΌλ‘ κ³νμ λ³κ²½νλ€.