๋ชฉ๋ ๋ชจ์ผ๊ธฐ
์ฌํ์ด๋ ์์ด๋ผ๋ ๋ชฉ๋์ ๋ชจ์ผ๊ธฐ ์ํ ์ฌ๋ฌ๊ฐ์ง ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋ํด์ ์์๋์.
์ ๋นํ ์๋น
๋ชฉ๋์ ๋ชจ์ผ๊ธฐ ์ํด ๊ฐ์ฅ ์ค์ํ ์ผ์ ๋ด ๊ทผ๋ก ์๋ ๊ธฐ์ค์์ ์ ๋นํ ์๋น ํจํด์ ๊ฐ๋ ๊ฒ
์ด๋ค. ์ ํ๊ท ์๋น์ก์ ๊ณ์ฐํด๋ณด๋ฉด ๋ด ์๊ธ ์ค์์ ์ผ๋ง๋ ์ ์ถํ ์ ์๋์ง ์ ์ ์๋ค. ์ฌํ
ํฌ ์ ๋ฌธ๊ฐ๋ค์ ์๊ธ์ ์ ๋ฐ์ ์ ์ถํด์ผํ๋ค๊ณ ๋งํ๋๋ฐ ๋ถ๋ชจ๋๊ณผ ํจ๊ป ๊ฑฐ์ฃผํ๋ ์บฅ๊ฑฐ๋ฃจ์กฑ์ ์์ธ ์ง์ถ์ด ์์ผ๋ฏ๋ก ์๊ธ์ 70% ์ด์๊น์ง ์ ์ถ
ํ๋ ๋ชฉํ๋ฅผ ๊ฐ์ง ์ ์๋ค. ๋ณธ์ธ๋ง์ ์ ์ถ, ๋น์๊ธ, ํฌ์ ๊ธ์ก์ ๋น์จ์ ์ค์ ํ๋๋ก ํ์.
์ฒญ๋ ๋์ฝ๊ณ์ข
๋ง 34์ธ ์ดํ ์ฒญ๋
๋ค์ ์ฒญ๋
๋์ฝ๊ณ์ข๋ฅผ ๊ฐ์คํ์ฌ ๋งค๋ฌ 70๋ง์์ ๋ฉ์
ํ๋ฉด 5๋
๋์ ์ต๋ 5์ฒ๋ง์
์ ๋ชจ์ ์ ์๋ค. ๊ทผ๋ก ์๋์ด ๋์ ์ฒญ๋
์ด๋ผ์ ์ ๋ถ๊ธฐ์ฌ๊ธ์ด ์๋๋ผ๋ ์ด์์๋์ ๋ํด์ ๋น๊ณผ์ธ ํํ์ ์ ๊ณต
ํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋ฐ๋์ ๊ฐ์คํด์ ์ต์ฐ์ ์ผ๋ก ๋ฉ์
ํ๊ณ ๋๋จธ์ง ์ ์ถ ๊ฐ๋ฅ ๊ธ์ก์ด ์๋ค๋ฉด ๋ค๋ฅธ ์ ๊ธ ์ํ ๋๋ ISA ๊ณ์ข์ ๋ฉ์
ํ์. ํ๋์ํ์ ๊ธ์ฌํ๋ ์๋ณต๋ฆฌ ์ ๊ธ์ด ์ฒญ๋
์ฐ๋๊ธ๋ฆฌ๋ฅผ ์ ๊ณตํ๋ฏ๋ก ๊ทธ๋๋ง ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ๋์ ์ ๊ธ ์ํ์ด๋ผ ์ถ์ฒํ๋ค.
๊ธ์ต ํฌ์๋ฅผ ์ํ ISA ๊ณ์ข
ISA ๊ณ์ข๋ ๋ชฉ๋์ ๋ชจ์ผ๋ฉด์๋ ๋ค์ํ ๊ธ์ต ์ํ์ ํฌ์ํ์ฌ ์ด์ฉ ์์ต๊น์ง ์ป์ ์ ์๋ ๋ง๋ฅ ํต์ฅ
์ด๋ค. 3๋
์ด๋ผ๋ ์๋ฌด ๊ฐ์
๊ธฐ๊ฐ์ด ์ง๋๋ฉด ๊ธ์ต ์๋์ ๋ํด 200๋ง์๊น์ง ๋น๊ณผ์ธ ํํ์ ์ ๊ณตํ๊ณ ๋๋จธ์ง ์์ต์ ๋ํด์๋ 9.9%๋ก ๋ถ๋ฆฌ ๊ณผ์ธ
๊น์ง ๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋๊น, ์ผ๋ฐ์ ์ธ ์์ ๊ธ ์ํ์ ์ด์ ์๋์ธ๊ฐ 15.4%์ธ ์ ์ ๊ฐ์ํ๋ฉด ๊ณผ์ธ ์ด์ฐ๊ณผ ์ ์จ ๊ณผ์ธ๋๋ค๋ ์ ์ด ์ ์ฉํ๋ค. ๋ณธ์ธ์๊ฒ ์ ํฉํ ์ ๊ธ ์ํ์ด ์๊ณ ๊ธ๋ฆฌ๊น์ง ๋ฎ๋ค๋ฉด ISA ๊ณ์ข๋ก ์ด์ฉ ์์ต์ ๋ด๊ธฐ๊น์ง 5๋
์ดํ๋ก ๊ฐ์ ํ๊ณ ๋ชฉ๋์ ๋ชจ์๋ณด๋๋ก ํ์.
๋งค๋ 2์ฒ๋ง์๊น์ง ๋ฉ์ ํ ์ ์๋ ํ๋๊ฐ ์๋๋ฐ ์ ๋ฆฝํ๊ณ ๋จ์ ๊ธ์ก์ ์ด์๋๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋น์ฅ ISA ๊ณ์ข๋ฅผ ํ์ฉํ์ง ์๋๋ผ๋ ๋ฏธ๋ฆฌ ๊ฐ์คํด๋๋ฉด 2์ฒ๋ง์์ด ๋๋ ๋ชฉ๋์ ํ๋ฒ์ ๋ฉ์ ํด์ ์๊ธ์ฒ๋ผ ์ด์ฉํ ์๋ ์๋ค. ISA ๊ณ์ข์ ๋ฉ์ ํ ์ ๋ฆฝ๊ธ์ผ๋ก ๋ค์ํ ๊ธ์ต ์ํ์ ํฌ์ํ ์ ์์ง๋ง ์ฒ์์๋ ๋ง๊ธฐ ๊ธฐ๋์์ต๋ฅ ์ ๋ณด์ฅํ๋ ๋ง๊ธฐ์ฑ๊ถํ ETF ์ํ์ ์ถ์ฒํ๋ค.
์ง ํ ํฌ! ์์ํ ์ด์
ํํนํต์ฅ๊ณผ CMA ๊ณ์ข๋ ์ผ๋ฐ์ ์ธ ์
์ถ๊ธ ํต์ฅ๊ณผ ๋ค๋ฅด๊ฒ ๊ฑฐ์น๋ ์์น๊ธ ๊ธฐ์ค์ ํ๋ฃจ ์ด์๋ฅผ ๋ชจ์์ ํ๋ฌ๋ง๋ค ์ง๊ธ
ํด์ค๋ค. ํ์ฌ์์ ๊ธ์ฌ๋ก ์
๊ธ๋ ๋ ๋ก๋ถํฐ ์นด๋ ๋๊ธ ๊ฒฐ์ ์ผ ๋๋ ์ ๊ธ ์๋ ์ด์ฒด์ผ์ด ๋ค๊ฐ์ฌ๋๊น์ง ํ๋ฃจ ์ด์๋ฅผ ๋ฐ์ ์ ์๋ค. ๋ํ, ์๊ธ์ 10%์ ํด๋น๋๋ ๋น์๊ธ์ ์ฌ์ฉํ์ง ์์๋ค๋ฉด ํ๋ฌ ์ด์๋ฅผ ์ง๊ธ๋ฐ์ ์ํ๋น ๋๋ ํฌ์๊ธ์ผ๋ก ์ฌ์ฉํ ์ ์๋ค. ๋ง์ฝ, ์์น๊ธ์ด ์์ก์ด๋ผ๋ฉด ์ผ์ ๊ธ์ก์ ๋ํด ๊ณ ๊ธ๋ฆฌ ์ด์๋ฅผ ์ ๊ณตํ๋ ํํน ํต์ฅ์ ๊ฐ์คํ๋ ๊ฒ์ ์ถ์ฒ
ํ๋ค.
- ์ฐ๋ฆฌ์ํ์ ์ฐ์ํ ์๊ธ ํต์ฅ โ 200๋ง์ ์ดํ
- OK์ ์ถ์ํ์ OK์ง ํ ํฌํต์ฅโ ก โ 500๋ง์ ์ดํ
- ํค์์ ์ถ์ํ์ ๋ ํค์ ํํนํต์ฅ โ 1,000๋ง์ ์ด๊ณผ
ํํนํต์ฅ๊ณผ ํจ๊ป ํ๋ฌ ์ ๊ธ์ฒ๋ผ ๋งค์ผ๋ง๋ค ๋ฉ์
ํ๋ ์ ๊ธ ์ํ์ ๊ฐ์ค
ํ๋ ๊ฒ๋ ๋์์ง ์๋ค. ์๋๋จธ๋๋ฅผ ๋ง๋๋ ์ง ํ
ํฌ ๋ฐฉ์ ์ค์์ ์ ๊ธ ํ์ฐจ๋๋ฆฌ๊ธฐ๋ ์ ๊ฒฝ์จ์ผํ๋ ๋ถ๋ถ์ด ๋ง๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๊ฐ์ธ์ ์ผ๋ก ์ข์ ๋ฐฉ๋ฒ์ ์๋ ๋ฏ ํ๋ค.
๋ค์์๋ ๋ ธํ์๊ธ๋ง๋ จ์ ์ํ ์ฐ๊ธ์ ์ถ์ ๋ํด์ ใ ใ ใ ใฒ ?